大家好，我是逃妈。

逃逃是 9 年级的大孩子了，前阵子我们很认真地和他 kick off 一件人生大事——搞钱。

为此还专门编了一个 " 复利计算器 " 的程序，来算一算大致能怎么搞，搞多少。

学编程的娃就是这样，一有机会就 " 学以致用 " 地显摆一下

具体算的是什么，我在文章后半部分来解释解释。

(相关资料图)

现在先来和大家聊聊，为啥会在「忙得抽风」的中学阶段，和娃来整这些。

大家肯定多少有留意到，这两年全球经济不太景气。

一边是高学历也找不到工作：

一边是各种花式裁员：现在还来了个 ChatGPT 的无敌 AI，更可能让很多行业大洗牌。

俗气点讲，娃学那么多，将来第一个要解决的，不还是自己的生存问题吗，能不能养活自己，能不能让自己过得从容些，能不能不为钱而放弃理想。

现在卷完语文卷数学，卷完数学卷外语，两耳不闻窗外事，对 " 钱 " 完全没有概念，谁能保证，将来不会一毕业就失业，陷入债务缠身、啃老的危机呢～

在竞争压力越来越大的今天，早点儿和孩子 " 谈钱 " 很有必要。

其实这方面我完全不擅长，之所以有这个意识，也是一步一步被 " 点拨 " 的。

01

几年前，逃逃学校组队参加知识竞赛，期间认识了一位犹太妈妈。

一开始觉得我们好有共同语言。

都是很重视教育的家庭，一聊都是你家孩子在读什么书，我家在读什么；新加坡数学刷到啥级别了；上了什么课外班，参加了什么活动……

直到她说起，娃给邻居打扫草坪，自己做手工挂网上售卖，开始攒将来买车的钱，读大学的钱。

然后问我，逃逃平时怎么挣钱的啊？

我一脸懵，半天答不上来。

她很惊讶， " 啊？你们只搞学习不搞钱么？"

感觉到我的尴尬，她开始打圆场。

说家里有几个娃，不得不考虑得现实一点，早点儿培养他们的财商意识。

还说，以现在的通货膨胀速度，等娃上大学时，学费是很大一笔开销，你们打不打算帮孩子付啊？你们付多少孩子付多少啊？你们付的部分孩子将来要不要还啊，怎么还，计利息不？……

讲真，那时我还真没考虑过这些问题。

看来不仅是娃要培养财商知识，我自己也要培养。

受到刺激后，我 " 恶补 " 了不少这方面的知识。

平时有事没事和逃逃玩 " 大富翁 "，读 " 小狗钱钱 "。

虽然都只停留在理论阶段，但也算积累了一些财务方面的基本概念。

02

后来，我发现，在 " 搞钱 " 这件事情上，学校比我更着急。

和大家分享一份非常有意思的，美国小学四年级的 " 数学作业 "。

这是一个关于个人财务预算的项目，标题就相当有气魄——" 计划你的将来 "。

要求孩子设想将来大学毕业，没了父母的财务资助后，该怎么养活自己。

对当时的逃逃来说，作业本身并没太大难度，但看着他一边做，一边和我们讨论的过程中，发现他 Get 了很多。整个项目的流程是这样：

①

设想你将来的职业——

可以大胆畅想，但终归要回到现实

首先，让孩子设想一下，他长大后想干什么？将会从事什么样的职业？作业上对 "career" 职业的定义很接地气，就是 " 让你挣到赖以生存的钱 "。

逃逃在表格里洋洋洒洒地填了 4 项，国际象棋棋手 Chess Player，厨师 Chef，化学家 Chemist，物理学家 Physicist。

犹豫了一会儿，也在网上做了些调查后，最终在这 4 个职业里选了化学家。

我们

你不是最喜欢下棋吗？

是很喜欢啊，但除非是世界顶尖水平，否则靠它挣钱不太靠谱啊～

逃逃

那你以后不下棋了吗？

要下啊，我下了班就下棋，业余爱好嘛。

（略感欣慰～还是蛮脚踏实地的）

②

这份职业能给你带来多少薪水？

——最现实的问题来了

选定了要做化学研究员，逃逃开始在网上查这个职业的平均年薪，大学刚毕业的年薪大约在 5-6 万之间，他觉得自己怎么着也应该是个 Professor 专业人士 , 可以拿到这个区间的上限，也就是 6 万的年薪。

作业里需要根据年薪算出月薪、周薪和双周薪，练习乘除法。

算下来逃逃每个月能拿到 5000 刀。他觉得要发大财了。

为了让他对现实有更加充分的认识，我们不合时宜地拨了些冷水～

作业是简化了的，还没交税呢。

什么税？交给谁？

收入都要交税的啊！交给政府。

。。。

除了税还有医保、社保。

啊？那总共要交多少？

保守估计 25% 吧～

（心里迅速默算了一下，眼神开始迷茫）。。。

③

出来混，第一个要解决的问题就是 " 住 "。

一开始逃逃打算要租一个像家里这样有前后院的 house。

院子要割草，每周一次，一次 35 美元。

还行吧～

春、夏、秋三季草坪每周要浇水，你的水费要涨。

水应该挺便宜的吧～

要定期杀虫，每年几百美元。

算下来一个月也不多啊～

还要定期保养草坪、树木、地基、屋顶。

OK, OK, 我租公寓还不行么？

于是乖乖地去浏览公寓的网站，比较三番后终于选定了一处，不过后来做到更多吃饭、交通的消费预算时反悔了，回头改了个离家更近的，理由是周末可以回家蹭饭，省上一笔。

我和逃爸心情复杂地对视了一眼，没想好此时该不该高兴？

④

水电气、网络、手机——

啊？这些都要花钱？

每月 1800 多刀租了个公寓后，逃逃以为万事大吉了，一翻下一页紧跟着就是电费、燃气费、水费、电视费、网络费、手机费……加起来将近 300 刀。

什么？电费那么贵？

你以为呢？

网络还要钱啊？

那我不要看电视了，上网就行

明智

虽然有点儿肉疼，无奈都是生活必需品，只好认真把帐算了，翻下一页。

⑤

搞定了 " 住 "，下一个大头就是 " 行 "。

住房这个大头都搞定了，剩下的钱可以随便花了吧。可在美国没有车是寸步难行啊，这个逃逃倒是很感兴趣，满心欢喜地打开了汽车价格查询网页。

我看看法拉利多少钱！

呃…你看嘛。

（打开网页，一位一位数，个十百千万十万…）OMG！

（保持沉默，心里哼了一声：同学，别忘了还要加消费税～）

有没搞错，二手马自达我都买不起啊！

可以申请贷款的。

噢（松了口气）

从法拉利降到一辆二手马 6，小伙子还算会过日子。申请了贷款，算下来每个月需要付 299 刀，还是可以接受。

可除了车贷，还有油费、车险，算下来一个月花在车子上又得好几大百。

汽车要加油逃逃是知道的，但车险是他之前没想到的。

为什么要买保险啊？

你能保证一直不蹭不碰？

可我的车一个月才付 299，保险要 105？

这还没完，你买的是二手车，估计久不久还要出点儿故障需要维修什么的，也是要花钱的。

（作若有所思状～）

到这里，他每月就只剩 2300 多刀了。

可接下来还有，

新租的房子家徒四壁，添置家具要花钱：

对策：新的床和沙发都太贵了，先买二手的，等多攒点儿钱再换掉。

每天吃饭要花钱：

对策：少在外面吃，平时在超市买点东西自己做，周末回家蹭饭。

适当的社交和娱乐也要花钱：

对策：量力而为吧～

这么算下来，逃逃第一个月就只剩紧紧巴巴的几百块了，还好家具什么的是一次性支出，第二个月就不会有。他喃喃地说，要旅行的话我还得攒好几个月的钱噢～

我们：（心里嘀咕，没说出来）除了旅行，你可能还要攒钱买房，结婚，养娃…

这份作业是不是很有意思？我给大家准备了模版，在文末有提取方法。

03

那次作业之后，我发现逃逃对 " 钱 " 这件事更关心了，动不动就去研究各大公司的 CEO 能挣多少钱，做 Startup（创业）能挣多少钱，银行存款利率是多少，股市行情如何……

一开头贴的那张图，就是他琢磨着如果从现在开始存钱投资，多年后能攒多少钱的程序。

比如未来的 10 年，都是上学阶段，挣不到什么钱，每月能攒 300 就很不错了；

在接下来的 10 年，刚刚开始工作，收入不会很高，但花销也不大，每月应该能攒 1000；

再接下来的 20 年，虽然可能会有家庭，有小孩，花销大，但随着工作经验的增长，应该能挣更多，所以每个月攒 1500 ……

假如年收益率能做到 6%，多年以后将是一笔巨款

（对了，我最近听到不少身边的老美朋友是怎么鼓励娃理财投资的案例，大家感兴趣么？感兴趣的话给我留言，人多的话下次来专门开一篇）

当然，这是理想状态，还没考虑风险，没考虑缴税～

不过，娃知道了生活的不易，也开始懵懵懂懂地规划未来了，我觉得挺好。

不仅对孩子，对我们自己也是有触动的。

我小时候受到的教育是 " 好好学习，钱的事情不用管 "。

这么多年生活上还过得去，只是因为幸运，赶上了高速发展的好时代。

当年的 985 毕业生还是就业市场的抢手货，后来啥财务知识都不需要，只要攒够首付在一二线城市买了房子，基本上也是稳赚不赔。

但孩子这一代，未必有那么幸运。

前阵子我在微博上刷到一个数据，不知真假（有了解的同学来留言说说啊），挺震撼的，感觉 buffer 都已经被我们这代人用完了～

竞争激烈，经济也不乐观。所以，向犹太妈妈学习，培养孩子的财商意识，早点儿为将来做打算，真的挺有必要。

毕竟 20 年后，孩子的底气不是成绩，而是有钱。

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